Новости от Сбербанка России
В Сбербанке России существует программа кредитования
малого бизнеса
1. Заемщиками выступают юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие годовую выручку с учетом взаимосвязанных бизнес-единиц (при наличии), не превышающую 400 млн. рублей.
2. У заемщиков, занятых в сфере торговли должен быть действующий и доходный бизнес как минимум в течение 3-х месяцев, для заемщиков, занимающихся производством или оказанием услуг, – не менее 6-и месяцев, для заемщиков сезонных видов деятельности - не менее 12-и месяцев.
Наличие хотя бы одного из нижеперечисленных стоп-факторов является основанием для отказа в предоставлении кредита:
наличие просроченной задолженности перед Банком;
вынесение арбитражным судом определения / решения о введении в отношении Заемщика процедуры банкротства в соответствии с законодательством;
заемщик участвует в судебном процессе, который может существенно ухудшить его финансовое состояние;
отрицательная величина чистых активов на последнюю отчетную дату. Стоимость чистых активов для юридических лиц всех организационно-правовых форм, ведущих стандартную форму бухгалтерской отчетности, определяется в соответствии с Приказом Минфина России №10н и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг №03-6/пз от 29.01.2003 «Об утверждении порядка оценки стоимости чистых активов акционерных обществ». Для юридических лиц, не ведущих стандартную форму бухгалтерской отчетности, и индивидуальных предпринимателей стоимость чистых активов принимается равной величине собственного капитала, рассчитанной на основании упрощенной формы отчетности.
3. Для рассмотрения вопроса о возможности кредитования заемщиков, кредитный работник на основании первичных документов составляет упрощенные формы баланса и отчета о прибылях и убытках.
На основании составленной управленческой отчетности (упрощенной формы баланса и отчета о прибылях и убытках) определяется кредитоспособность Заемщика.
4. Кредиты предоставляются на цели осуществления текущей деятельности (пополнение оборотных средств, в т.ч. закуп сырья и материалов, оплата транспортных расходов, выплата заработной платы, оплата текущих налогов) и на развитие бизнеса (вложение во внеоборотные активы, в т.ч. приобретение и ремонт помещений, оборудования, транспортных средств, участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в бизнесе, приобретение объектов жилой недвижимости с целью дальнейшего перевода в нежилой фонд, выкуп земельных участков, приобретение с/х животных (кроме птицы), капитальное строительство и реконструкция объектов капитального строительства, погашение ссудной задолженности перед другими банками, предоставленной на цели вложения во внеоборотные активы).
Сроки кредитования: на пополнение оборотных средств – до 2 лет, на развитие бизнеса - до 3-10 лет.
Сумма кредита: минимальная – 150 тыс. руб., максимальная – определяется расчетным путем исходя из показателей финансово-хозяйственной деятельности.
5. График погашения зависит от наличия сезонной деятельности: ежемесячно равными или неравными долями. Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга от 3-х до 12-ти месяцев в зависимости от цели кредитования.
6. В качестве обеспечения (залога) принимаются: оборудование, недвижимость, транспортные средства, ТМЦ, ценные бумаги, принадлежащие как заемщику, так и третьим лицам. Рыночная стоимость предлагаемого имущества определяется независимым оценщиком либо кредитным работником. В заключении (отчете об оценке) независимого оценщика рыночная стоимость должна быть определена на основании 3 подходов: доходный, затратный и сравнительный. Кроме того, должна быть указана ликвидационная стоимость и выделен НДС.
Кроме того, в качестве обеспечения могут приниматься гарантии и поручительства субъектов РФ или муниципальных образований, поручительства платежеспособных юридических лиц, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства (центры и агентства по развитию малого и среднего предпринимательства, государственные и муниципальные фонды поддержки малого и среднего предпринимательства, фонды содействия кредитованию (гарантийные, залоговые фонды, фонды поручительств, фонды микрофинансирования) и т.д.). В обязательном порядке оформляется поручительство учредителей, руководителей или физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность предприятия; при кредитовании предпринимателей – поручительство членов семьи.
7. Обязательным условием является страхование заложенного имущества. Страхование осуществляется страховыми компаниями, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве, их перечень представлен на сайте банка www.sberbank.ru
При предоставлении кредитов на срок до 2 лет включительно, по которым суммарный остаток задолженности не превышает 1 млн.руб. (кредит «Доверие»), указание цели и предоставление обеспечения, а также документов, подтверждающих целевое использование кредитных ресурсов, не является обязательным.
8. Документы, предоставляемые Заемщиком:
8.1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика);
8.2. Анкеты/справки по форме банка;
8.3. Правоустанавливающие документы Заемщика / Залогодателя / Поручителя;
8.4.Нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.
8.5. Финансовые документы Заемщика/Залогодателя/Поручителя;
8.6.Документы, подтверждающие кредитную историю в других коммерческих банках, как минимум, за последний год (при ее наличии).
8.7. Документы по предоставляемому обеспечению.
9. Сроки рассмотрения заявки: не более восьми рабочих дней после получения полного пакета документов.
на главную | |
